Pour simuler les dividendes d’une SCPI, trois paramètres sont à déterminer à l’avance : 

• le montant total de votre investissement : celui-ci représente le nombre de parts souscrites multiplié par le prix de la part
• la durée de votre investissement, en considérant que le parc immobilier verse régulièrement des revenus locatifs
• les objectifs de dividendes et la moyenne de ceux versés au cours des périodes antérieures. Ces données sont très variables pour une même SCPI ; cependant, elles peuvent être mises en avant pour une estimation approximative de ce qu’elle rapporte.

À rappeler que les dividendes ne représentent pas un indicateur de performances. Qu’ils soient élevés ou, à l’inverse, revus à la baisse, ils ne traduisent pas la santé de la SCPI. Important toutefois de les anticiper, car c’est avant tout l’objectif de votre investissement que de percevoir des compléments de revenus.

 

Quelle fiscalité pour les dividendes ?

Les dividendes sont des revenus fonciers et ils sont imposés comme tels. C’est en fonction du montant annuel que l’investisseur est soumis soit au réel d’imposition, soit au micro-foncier.

Avec le réel d’imposition, vous déduisez des charges, incluant les intérêts d’emprunt si vous avez financé votre SCPI à crédit. En revanche, le micro-foncier permet la déduction d’un abattement forfaitaireLorsque vous souscrivez à des parts de SCPI, les sociétés civiles de placement immobilier, vous percevez des dividendes provenant de la société de gestion chaque trimestre. Ces dividendes sont les parts de loyers provenant de la mise en location d’un parc immobilier. Ces derniers ont été déduits de certaines charges et provisions avant leur distribution auprès de chaque associé porteur de parts. Comment sont [...]

minimum vieillesse est versé à tous les seniors à faibles ressources. Des subventions sont aussi allouées au service militaire, aux salariés des mines, de la SNCF, de la RATP, aux marins et aux agriculteurs.

C’est cependant le montant perçu qui diffère, selon le mécanisme. Celui-ci repose sur la base des 25 meilleures années de la vie active et des cotisations versées pendant cette période, pour la retraite de base, et du système par points, pour la retraite complémentaire. 

 

Le système de retraite par capitalisation

Le système de retraite par capitalisation fonctionne différemment. C’est l’épargnant lui-même qui alimente sa propre caisse destinée à lui reverser des rentes viagères. C’est donc en fonction de ce qu’il a injecté dans son enveloppe d’épargne que le montant de ses revenus au départ à la retraite sont calculés.

Plusieurs placements intégrant le système de retraite par capitalisation sont proposés au grand public, dont les plus connus sont l’assurance-vie et le Plan d’épargne retraite PER. Ce dernier devient d’ailleurs le seul placement répondant à cette attente, en remplacement des anciens produits auxquels les primo-souscripteurs n’ont plus accès. Le PER fonctionne avec 3 contenants étanches Le passage de la vie active à la retraite est toujours redouté du fait de la baisse conséquente des revenus et des incertitudes qui l’accompagnent. Les pensions proviennent de l’Etat, suivant un système spécifique mis en place qui est celui par répartition. Cependant, il est bon de savoir qu’il existe aussi un autre système qui est celui dit par capitalisation. De plus, il convient de démêler les retraites [...]

Les sociétés civiles de placement immobilier sont une ouverture à de multiples stratégies d’investissement, dont celui qui fait intervenir le montage du démembrement. Quel est l’intérêt de placer cette typologie de SCPI dans votre portefeuille et pour quel profil d’investisseur ?

Les SCPI : de l’immobilier géré produisant des dividendes

Rappelons en quelques lignes ce que sont les SCPI : ce sont des titres de propriété qui sont émises par un professionnel spécialisé dans la gestion d’un parc immobilier diversifié. C’est celui-ci qui sélectionne et gère ce dernier, les immeubles étant mis en location auprès de différentes typologies de locataires. Celui qui souscrit à des parts de SCPI encaisse donc les loyers de cette mise en location, lesquels proviennent de la société de gestion.

 

Le fonctionnement des SCPI démembrées

Les SCPI démembrées ont subi un montage ; elles donnent naissance à des SCPI en usufruit et à celles en nue-propriété. Rappelons que le démembrement est un montage juridique ayant une durée d’action limitée dans le temps, puisque la pleine propriété est récupérée au moment du remembrement.

Les SCPI en nue-propriété ne distribuent pas de dividendes. Ce sont les souscripteurs de parts en usufruit qui encaissent ces derniers pour une jouissance immédiate. Au remembrement, c’est celui qui a souscrit en nue-propriété qui devient alors pleinement propriétaire des parts.

 

Quels avantages pour les deux parties ?

Les avantages pour les deux parties : l’acquisition des parts à prix décoté, en fonction de la durée du démembrement. En optant pour une échéance éloignée, le prix de la part s’amoindrit.

Les points forts pour celui qui investit en nue-propriété : il ne perçoit pas de dividendes jusqu’au remembrement certes, mais il est exonéré d’impôt. Ce, tandis qu’il a droit au vote lors des assemblées généralesSCPI en usufruit, SCPI en nue-propriété : vous en avez sûrement entendu parler. Les sociétés civiles de placement immobilier sont une ouverture à de multiples stratégies d’investissement, dont celui qui fait intervenir le montage du démembrement. Quel est l’intérêt de placer cette typologie de SCPI dans votre portefeuille et pour quel profil d’investisseur ? Les SCPI : de l’immobilier géré [...]

la SCPI aura eu le temps de prendre de la valeur, puisqu’il s’agit après tout d’un placement immobilier qui repose sur du foncier. Cela se traduit par l’augmentation du prix de la part, en particulier dans le cas des SCPI performantes. La revente de ces SCPI valorisées au terme de l’endettement permet de dégager de la plus-value et donc des gains plus ou moins significatifs qui viendront amoindrir l’effort d’épargne des derniers mois.

Par ailleurs, du point de vue fiscal, les intérêts de l’emprunt sont déductibles de l’assiette de votre impôt sur le revenu. En d’autres termes, l’investisseur défiscalise en optant pour l’endettement, ce qui n’est pas le cas dans un investissement cash. Ce qui va ainsi se faire ressentir sur la rentabilité finale.

 

L’avantage d’investir jeune : s’autoriser plus de risque

Lorsque le départ à la retraite est encore lointain, tout individu peut s’autoriser des risques, dont le niveau sera toutefois variable en fonction de leur profil. C’est le principal avantage des jeunes, car ils ont encore plusieurs années devant eux pour développer progressivement leur portefeuille, grâce à l’endettement. De plus, l’effort d’épargne peut être ajusté en fonction de leurs propres revenus, étant des salariés qui perçoivent des revenus mensuels stables, ou encore étant des experts dans la profession libérale qui dégagent un excédent de trésorerieLes jeunes d’aujourd’hui sont de plus en plus nombreux à intégrer la vie active avec de solides connaissances et gagnent bien leur vie dès l’âge de 30 ans. Cependant, leur salaire plus ou moins confortable ne leur permet pas toujours d’acquérir un bien immobilier traditionnel à usage résidentiel. Encore moins un immeuble exploité via des baux commerciaux et loués à des professionnels. C’est [...]

Les Metaverses sont l'une des plus récentes innovations dans le monde du jeu vidéo et du divertissement. Ces mondes virtuels sont conçus pour offrir une expérience complète de la vie virtuelle, permettant aux utilisateurs de se connecter et de s'engager avec des personnes à travers le monde entier. Cette année, nous avons vu le lancement de la première metaverse européenne, qui offre une nouvelle plate-forme à la (metaverse europeen) [...]